ייעוץ אישי - הדרך שלכם לשקט כלכלי מתחילה כאן
המסע הכלכלי יכול להיות בודד, עמוס ומבלבל.
ליווי מקצועי יכול לקצר, לפשט ולהקל מאוד על התהליך שלכם.
תוך מספר שבועות נוכל ביחד לבנות וליישם תכנית מותאמת אישית למצב ולמטרות שלכם.
למי זה מתאים
זוגות
כסף הפך למקור למתחים ומריבות? מרוויחים מעל הממוצע אבל עדיין שוקעים במינוס? הגיע הזמן לפרוץ את המעגל השלילי הזה, ולמצוא שפה משותפת בנוגע לכסף ולמטרות החיים. אימון כלכלי יעזור לכם לעבוד יחד כמו הפוואר-קאפל שנועדתם להיות.
רווקות ורווקים
ניהול כלכלי הוא עוד משימה שאתם נדרשים לעשות באופן עצמאי. כשאין עם מי להתייעץ, המסע הכלכלי יכול להרגיש מאוד בודד ומנוכר. תהליך האימון הכלכלי ידחף אתכם לקדם את המשימות שאתם דוחים, לקבל החלטות מתוך שיחה והתייעצות, ולבנות את החיים שאתם חולמים עליהם.
אחרי פרידה
ניהול כלכלי כיחידים שונה מאוד מניהול כלכלי כזוג. המעבר יכול להיות אירוע מטלטל שדורש התייחסות לשיקולים שעד עכשיו לא הייתם צריכים לחשוב עליהם – מחציות, חשבונות, איזוני חשבונות פנסיה. כל אלה לא חייבים להיות הלם. תהליך האימון הכלכלי יעזור לכם ללמוד את עולם הכסף ולמצוא כלים שנוחים לכם לניהול השוטף, ויספק לכם נחיתה רכה יותר לתוך המציאות החדשה שלכם.
עצמאיות ועצמאים
ניהול כלכלי הוא מורכב במיוחד עבור בעלי עסקים. הפרטי והעסקי נוטים להתערבב וליצור סלט שלם שמקשה על קבלת החלטות, גם עבור הבית וגם עבור העסק. בעיות תזרים יכולות לגרור אפילו בעלי עסקים ותיקים וריווחיים לתוך סחרור של הלוואות, כשהטלטלה הרגשית הנלווית הופכת את הניהול הכלכלי לבלתי אפשרי. אם זיהיתם את עצמכם פה – אתם לא חייבים לעבור את זה לבד.
רוצים ליווי אישי שיעזור לכם להגיע למטרות הכלכליות מהר יותר?
השאירו פרטים ונטע תחזור אליכם בהקדם
מבנה הליווי
שיחת היכרות, בירור התאמה ובניית תכנית עבודה
נתחיל בשיחה מקדימה של 45 דקות, שבה נמפה את הצרכים האישיים שלכם. בשיחה נבין יחד האם אימון כלכלי הוא כלי שמתאים עבורכם ונבנה את הצעדים הראשונים לקראת השינוי הכלכלי שלכם. מהשיחה הזאת תצאו עם תכנית פעולה שתוכלו ליישם עצמאית או בליווי שלי.
היכרות והעמקה בהיסטוריה הכלכלית-משפחתית שלכם
בפגישות הראשונות נקדיש זמן להכיר את הרקע הכלכלי ממנו אתם מגיעים, במטרה לזהות מראש את המקור לדפוסים ולמחשבות שמלוות אתכם עד היום בהתנהלות עם כסף. דפוסים כאלה, אם הם לא מזוהים בזמן, יכולים לעכב מאוד את ההתקדמות שלכם – גם אם לכאורה זה נראה "לא הגיוני". לכן, חשוב להקדיש זמן לנושא עוד לפני המעבר למשימות הפרקטיות.
הגדרת מטרות ברורות
אחרי שלב ההיכרות נגדיר יחד מטרות ברורות ומותאמות אישית שתהיו מסוגלים להגיע אליהן בהתחשב בכל הנתונים האישיים שלכם.
מיפוי חוב (במקרים רלוונטיים)
אם אחת מהמטרות שלכם היא סגירת חוב – נבין יחד את מצב החוב שלכם ונבנה תכנית פעולה לסגירת חוב מהירה.
למידה ותרגול של ניהול תקציב בחוכמה ובקלילות
כאן עוברים לחלק המעשי של התכנית – אתם תלמדו איך לנהל תכנית הוצאות משפחתית, נתאים לכם כלים נוחים וקלים (לא אקסל!) שישרתו אתכם, ונוודא שהתקציב שלכם יעזור לכם להגיע למטרות שהגדרתם.
עושים סדר בתמונה הגדולה
נסתכל יחד על חסכונות, פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחים – נוודא שיש לכם כל מה שאתם צריכים, בתנאים הטובים ביותר ובלי כפל תשלומים.
הכנה להשקעות
נוודא שאתם מוכנים ללקיחת סיכונים מושכלת ומותאמת למטרות שלכם, ונצייד אתכם במידע אמין על הגופים ומקורות מידע שאפשר לסמוך עליהם (ועל מי אי אפשר לסמוך) בעולם ההשקעות.
מה כוללת תכנית הליווי?
- אימונים אישיים או זוגיים
- חומרי לימוד מוקלטים ללמידה עצמית ברמה הכי גבוהה בארץ
- סט כלים נוח וקל לשימוש שפיתחתי בעצמי (לא תמצאו אותם אצל אף מאמן אחר!)
- תמיכת וואטסאפ אישית בין האימונים
- בונוסים והנחות שיזרזו את ההתקדמות שלכם עוד יותר!
הליווי נמשך בין 2 ל-4 חודשים, תלוי בסוג הליווי שתבחרו – יש רמות תמיכה שונות בהתאם לצורך שלכם.
תהליך האימון הכלכלי משלב גם את הצד הרגשי והאישי של ניהול כסף, וגם את הצד של הידע והפרקטיקה. אני מוודאת שלמתאמנים שלי יש את כל הידע הדרוש כדי להתמודד עם המשימות הכלכליות בעזרת ספריית תכנים עשירה שכוללת שיעורים בנושאים הבאים:
חלק א' - יסודות איתנים
- סגירת חובות
- בניית קרן חירום
- דברים שכדאי לדעת לגבי ביטוח
- תוכנית הוצאות ומעקב הוצאות
- צרכנות נבונה
חלק ב' - בנייה לגובה
- מבוא להשקעות בגובה העיניים
- מדידת התקדמות כלכלית
- הגדרת מטרות להשקעות שלנו
- איך לטפל בפנסיה, קרן השתלמות וחיסכון לכל ילד
- איך לפתוח חשבון מסחר עצמאי
בונוסים
- מדריך לקניית קרן כספית
- מדריך לביטול עמלות אשראי ובנק
- השקעות עבור הילדים
- המדריך לעצמאי הרגוע – לייצר יציבות כלכלית בבית גם עם הכנסה משתנה
- 3 הצעות לדייט עושר מושלם
- הטבה לרייזאפ
לכל שאלה תשובה
למי התהליך מתאים?
אימון כלכלי מתאים לזוגות, יחידים, פרודים, ועצמאים שמעוניינים להתקדם במסע הכלכלי שלהם במהירות גבוהה ובליווי מקצועי.
כשאתם מתחילים אימון כלכלי איתי זה אומר שאתם מוכנים לתת לנושא הכלכלי תעדוף גבוה לתקופה נתונה. אתם תקדישו זמן ותשומת הלב להתפתחות הכלכלית שלכם, ותתנסו בפעולות שונות ממה שעשיתם עד עכשיו – כי כלום לא ישתנה אם כלום לא ישתנה.
מנסיוני, תמיד יש סיבות ל״למה עכשיו זה לא הזמן המתאים״, אבל בפועל הזמן הכי אפקטיבי להתחיל תהליך הוא ברגע שהנושא הכלכלי מתחיל להציק לכם ואתם מרגישים שיכולתם להיות במקום אחר אם הייתם מתנהלים חכם יותר.
רוב המתאמנים שלי הם בני 30-50, ואלה שנים מצויינות לנצל את המומנטום של הקריירה לבניית בסיס כלכלי יציב.
למי התהליך לא מתאים?
אימון כלכלי הוא לא התהליך הנכון עבורכם אם אתם:
- מתמודדים עם התמכרות (הימורים, שופינג, אלכוהול וסמים) – הכלים באימון אינם טיפוליים ולא מספקים במצבים אלה
- אנשים הסובלים מחרדה כלכלית קיצונית שמביאה לחדר מיון או דורשת טיפול תרופתי
- אנשים במעגל האלימות הכלכלית – נדרשת התערבות של עובדת סוציאלית
- אם צברתם חובות של למעלה מ-250 אלף שקלים שלא במסגרת המשכנתא – רצוי לפנות לפעמונים או אחת העמותות העוסקות בליווי מקרים מסוג זה
- חייבים בתהליך חדלות פירעון – התהליך לא מתאים עבורכם מכיוון שההתנהלות בזמן חדל"פ מוגבלת מאוד
איך נראה התהליך בפועל?
התהליך כולל:
- פגישות זום אישיות/זוגיות לפי מה שסוכם בפגישת ההיכרות הראשונית
- תמיכת וואטסאפ בין המפגשים
- חומרים ללמידה עצמית לפי הצורך והרלוונטיות
- המלצות קריאה וצפייה מותאמות אישית
- סט כלים מודרני ונוח לשימוש שישמש אתכם תוך כדי התהליך ואחריו
- בונוסים ייחודיים
כמה זמן והשקעה נדרש בין הפגישות?
בממוצע, כשעה וחצי בשבוע על פני שלושה חודשים.
הזמן הזה כולל את הפגישות עצמן, הלמידה העצמית וגם המשימות שתקבלו בין הפגישות.
מה ההבדל בין אימון כלכלי לבין ייעוץ פיננסי?
ייעוץ ותכנון פיננסי מתמקדים בדרך כלל בשאלות פרקטיות של ניהול כסף: איפה לחסוך, איך להשקיע, אילו מוצרים קיימים ומתאימים ליכולת ולמטרות שלכם.
אימון כלכלי עוסק בשאלה רחבה יותר: איך מתנהלים עם כסף בחיים עצמם. כלומר, לא רק מה נכון על הנייר, אלא איך מקבלים החלטות, איך משנים הרגלים, איך מפסיקים להימנע, ואיך בונים שיטה שאפשר להתמיד בה. בתהליך אנחנו עובדים גם על המספרים, אבל בעיקר על הדפוסים, הפחדים, הגדלת הבהירות ושיפור התקשורת הזוגית, כדי לייצר שינוי שמחזיק לאורך זמן.
האם התהליך מתאים גם לזוגות שלא תמיד מסכימים על כסף?
כן, מאוד. למעשה, הרבה זוגות מגיעים דווקא מהמקום הזה. כמעט תמיד יש פערים בין בני זוג סביב כסף, וזה לא אומר שמשהו לא תקין בזוגיות, אלא פשוט שאתם צריכים למצוא שפה משותפת וכלים טובים יותר. בתהליך לא נחפש מי צודק אלא נמצא דרכים בהן תוכלו לעבוד יחד מול המטרות שתגדירו כחשובות עבורכם.
באיזה נושאים נעסוק בתהליך האימון?
בדרך כלל אפשר להרגיש שינוי מהר למדי, לפעמים אפילו אחרי שתיים או שלוש פגישות. עם זאת, שינוי יציב ועמוק לא נבנה בחודש. הוא קורה בהדרגה, דרך החלטות קטנות, הרגלים חדשים ועבודה עקבית. יש מי שיראו תוצאות מהירות מאוד בתזרים או בהתנהלות, ויש מי שייקח להם יותר זמן לפרק דפוסים ישנים.
בכל מקרה, המטרה היא לא רק להרגיש טוב, אלא ליצור שינוי אמיתי שיחזיק לאורך שנים.
תוך כמה זמן רואים שינוי?
התהליך יגע בכל הנקודות שחשובות כדי שתהיו יותר יציבים, רגועים ושולטים כלכלית. נושאים נפוצים מאוד הם: סגירת חובות, יציאה ממינוס, בניית תכנית הוצאות, שיפור תזרים, הקמת קרן חירום, בדיקה של ביטוחים ופנסיות, קבלת החלטות צרכניות טובות יותר, היערכות למטרות גדולות, והכנה לקראת השקעות ראשונות.
מעבר לזה, נעבוד גם על מה שיושב מתחת למספרים: הימנעות, בלבול, בושה, חוסר הסכמה זוגי, קושי להציב גבולות, והרגלים שכבר לא משרתים אתכם. המטרה היא לא רק לסדר את הכסף, אלא לבנות מערכת יחסים בריאה וחזקה יותר איתו.