אפליקציות ושירותים למעקב הוצאות
אני ממש מתנגדת למעקב תקציב ידני. עבור רוב האנשים, לרשום את ההוצאות ידנית באקסל, בקבוצת ווטסאפ ייעודית או בפנקס קטן פשוט לא עובד. אחרי שבוע-שבועיים מתחילים לפספס ולחפף. ואם אתם לא יודעים מה יצא, אתם לא באמת מנהלים את הכסף שלכם. יותר מזה, אם המעקב לא מדוייק, אתם גם לא תאמינו לו וזאת תהיה עוד סיבה לזנוח את כל הפרוייקט. החדשות הטובות? היום אתם כבר לא חייבים לעשות את זה. רפורמת הבנקאות הפתוחה של בנק ישראל מאפשרת לשתף מידע פיננסי בצורה מאובטחת עם גופים מאושרים, בלי לתת להם גישה לביצוע פעולות בשמכם. כלומר, יש אפליקציות מאושרות שיכולות לראות את המספרים שלכם, בלי יכולת לגעת בכסף. יש בישראל כמה אפשרויות שיעשו עבורכם את כל העבודה השחורה של ריכוז נתונים ומעקב, בלי להתעסק בעניין בשוטף. אבל עם כל כך הרבה אפשרויות, איך בוחרים את האפליקציה הכי נכונה עבורכם? בדקתי כמה מהאפשרויות, ואחרי הרבה ניסוי וטעייה: הנה דעתי על האפליקציות השונות.
מה העיקרון פה?
מעקב שוטף אחרי ההוצאות שלכם הוא חשוב מאוד, ומאפשר לכם להיות עם יד על הדופק הכלכלי שלכם.
יש מגוון גדול של אפליקציות שעושות את עבודת הרישום במקומכם בעזרת קבלת מידע שוטף של נתוני החשבון שלכם (בצורה מאובטחת!).
איזו אפליקציה מתאימה ומוצלחת ביותר עבורכם? תמשיכו לקרוא.
איך בוחרים אפליקציה למעקב הוצאות?
לפני שנקפוץ להשוואה, הנה הדברים שכדאי לשים לב אליהם כשבוחרים אפליקציה:
- תכנון מול מעקב. חלק מהאפליקציות רק מראות לכם מה הוצאתם (מעקב). אחרות מאפשרות גם לתכנן מראש כמה תוציאו בכל קטגוריה (תקציב). אם אתם רוצים באמת לשלוט בכסף, אתם צריכים גם וגם.
- שימוש כזוג. אם אתם מנהלים תקציב משותף, ודאו שהאפליקציה תומכת בשני משתמשים על אותו חשבון.
- טיפול במזומן. כן, יש אנשים שעדיין משלמים במזומן. לא כל אפליקציה יודעת להתמודד עם זה.
- דיוק הסיווג. כמה טובה האפליקציה בלזהות שהוצאה ב"רמי לוי" זה סופר ולא חנות בגדים? סיווג גרוע = תמונה מעוותת.
- מחיר. יש אפליקציות חינמיות ויש כאלה שעולות 30-50 ש"ח בחודש. ברור שיש פה טרייד-אוף, ולעיתים קרובות האפליקציה החינמית דווקא מספיקה.
האפליקציות: סקירה אישית
האופציה הטובה ביותר בעיני, ובה אני משתמשת בעצמי. רייזאפ מראה לכם בזמן אמת כמה כסף נותר להוציא עד סוף החודש, וזה בדיוק המספר שאתם צריכים לראות כל יום. היא מתאימה מאוד לשימוש כזוג, מסווגת הוצאות באופן יחסית מדויק, ופשוט נותנת תחושת שליטה. מה פחות טוב? היא יקרה יחסית, לוקח קצת זמן ללמוד אותה, וקשה לתכנן בעזרתה את החודש הבא בצורה מכוונת. בנוסף היא לא טובה למעקב אחרי שימוש במזומן. למרות החסרונות, היא הכי טובה מבין האפשרויות שבחנתי. אם אתם רוצים להירשם דרך לינק השותפים שלי ולהנות מחודשיים נוספים בהנחה (בנוסף לחודש ראשון מתנה), אפשר לעשות זאת כאן (ואני אודה לכם על תמיכה באתר 🙂
מיי פיננדה בנויה היטב עבור מי שרוצה לא רק לעקוב אלא גם לתכנן. היא מאפשרת לבנות תכנית הוצאות אמיתית ולא רק לראות מה קרה בדיעבד. יש לה גרסה חינמית שנותנת גישה לדי הרבה פונקציות, ובידול משמעותי: היא מאפשרת התייחסות להוצאות במזומן. מה פחות טוב? היא בנויה לשימוש של משתמש יחיד, ואם אתם זוג תצטרכו להיכנס עם אותו שם משתמש. הממשק מסורבל והמערכת מלאה בבאגים מרגיזים. אם אתם מחפשים חוויית משתמש נוחה, היא תתסכל אתכם.
האפליקציה של עמותת פעמונים היא חינמית לגמרי, וזה לא מובן מאליו. היא מציעה כלים לתכנון תקציב, מעקב אחרי הוצאות והכנסות, והיא חלק מהגישה של העמותה לעזור למשפחות להגיע לאיזון כלכלי. אם אתם בתחילת הדרך ורוצים להתחיל בלי להתחייב כלכלית, זו נקודת כניסה טובה. מה פחות טוב? הממשק פשוט יחסית ולא תמיד אינטואיטיבי, והיא דורשת הזנה ידנית של כל ההוצאות – שזה משהו שאני לא אוהבת. היא גם לא מותאמת לעבודה כזוג.
פמילי ביז מציעה כל מיני אפשרויות מתקדמות כמו בדיקת שווי נטו אישי ובדיקת ביטוחים ומשכנתאות. יש לה מסלול חינמי, ומסלול הפרמיום זול יותר מרייזאפ. אז מבחינת תמורה למחיר היא אופציה סבירה. מה פחות טוב? עודף הפונקציות לא תמיד מקל על השימוש. מי שרוצה פשוט לעקוב אחרי הוצאות עלול לאבד את עצמו בין כל הפיצ'רים. ואני אישית נרתעת מסוג השת"פים שהם עושים. למי שלא מנהל עסק במקביל לניהול הבית – אין ממש סיבה להשתמש דווקא בהם.
אפליקציה ישראלית חינמית שצברה פופולריות מהירה. היא משתמשת בבינה מלאכותית לסיווג הוצאות, תומכת בניהול משותף לזוגות, ויש לה ממשק נקי ונעים. אופציה מעניינת למי שרוצה להתחיל בלי תשלום. מה פחות טוב? היא חדשה יחסית, ויש עדיין סימני שאלה לגבי יציבות לטווח ארוך ועומק הפיצ'רים. הרישום של הוצאות הוא ידני גם כאן.
צעד אחר צעד
- עקבו אחרי התקציב שלכם באופן שוטף בעזרת כלים דיגיטליים. אין שום צורך להסתבך ברישום ידני בלתי נגמר ומתיש.
- בחרו את האפליקציה המתאימה ביותר עבורכם: בדקו לפי שימוש כזוג או יחיד, טיפול במזומן, דיוק סיווג, ומחיר.
- שתפו את ההוצאות השוטפות שלכם בעזרת רפורמת הבנקאות הפתוחה של בנק ישראל. זה מאובטח ופשוט.
- זכרו: שיתוף המידע לא נותן לאף אחד אפשרות לבצע פעולות בחשבון שלכם. רק לראות מה קורה.
יוצא לי לעבוד עם זוגות שהתחילו לעבוד עם אפליקציה אחת וגילו שהיא לא נוחה להם. זה ממש בסדר, וניהול תקציב זה משהו שלוקח זמן ללמוד ולהשתפר בו עד שמוצאים את ההרגלים התומכים שעובדים לכם. לא הצליח? נסו כיוון אחר. העיקר שלא תתייאשו!
